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集團(tuán) 業(yè)務(wù)

銀保監(jiān)會(huì):支持資管產(chǎn)品依法投資未上市科技企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)

2021-12-16 15:12

(轉(zhuǎn)載自中國(guó)證券報(bào))

12月3日消息,為完善支持高水平科技自立自強(qiáng)的金融體系,推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融服務(wù)質(zhì)效提升,銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》提出,統(tǒng)籌各類(lèi)機(jī)構(gòu)服務(wù)科技創(chuàng)新。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹,《指導(dǎo)意見(jiàn)》統(tǒng)籌推動(dòng)直接融資與間接融資相互補(bǔ)充,政策性金融與商業(yè)性金融共同發(fā)力,充分考慮銀行、保險(xiǎn)、非銀行金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),調(diào)動(dòng)科技金融服務(wù)積極性。推動(dòng)開(kāi)發(fā)性、政策性銀行優(yōu)化內(nèi)部流程,提升科技創(chuàng)新金融服務(wù)質(zhì)量。鼓勵(lì)商業(yè)銀行將高水平科技自立自強(qiáng)作為重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域,努力實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng),不斷提升綜合金融服務(wù)水平。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)保障,加大科研物資設(shè)備和科研成果質(zhì)量的保障力度。支持有條件的地區(qū)探索首版次軟件保險(xiǎn)。上述負(fù)責(zé)人介紹,當(dāng)前,全球科技進(jìn)步日新月異,科技企業(yè)金融需求及其特點(diǎn)快速變化?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌發(fā)展與安全,在做優(yōu)做細(xì)科技金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,加快科技金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)科技企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期依法合規(guī)延長(zhǎng)流動(dòng)資金貸款期限,采取更加靈活的利率定價(jià)和利息還付方式,助力科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。支持開(kāi)展首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)試點(diǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)試點(diǎn),以及有條件的地區(qū)探索開(kāi)辦首版次軟件保險(xiǎn)。支持科技企業(yè)直接融資。在支持科技企業(yè)直接融資方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出,在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)自愿前提下,支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等,為科技企業(yè)發(fā)展提供股權(quán)融資。支持資產(chǎn)管理產(chǎn)品依法投資包括未上市科技企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)資管產(chǎn)品期限與其所投資資產(chǎn)期限相匹配、與科技企業(yè)成長(zhǎng)周期相匹配。鼓勵(lì)金融資產(chǎn)投資公司在業(yè)務(wù)范圍內(nèi),在上海依法依規(guī)試點(diǎn)開(kāi)展不以債轉(zhuǎn)股為目的的科技企業(yè)股權(quán)投資業(yè)務(wù),并在股權(quán)投資業(yè)務(wù)中建立符合早中期科創(chuàng)企業(yè)投資特點(diǎn)的容錯(cuò)和激勵(lì)約束機(jī)制。鼓勵(lì)中國(guó)保險(xiǎn)投資基金等加大科技創(chuàng)新投入,研究保險(xiǎn)資金設(shè)立服務(wù)國(guó)家科技戰(zhàn)略專(zhuān)項(xiàng)基金或其他支持科技發(fā)展母基金的可行性。鼓勵(lì)適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度。《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善專(zhuān)業(yè)化內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。在健全專(zhuān)門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理制度方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出,鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標(biāo)準(zhǔn),貸前調(diào)查可適用差異化評(píng)級(jí)要求,不完全以企業(yè)歷史業(yè)績(jī)和擔(dān)保條件作為放貸標(biāo)準(zhǔn),提高企業(yè)股權(quán)投資可獲得性、研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、專(zhuān)利質(zhì)量、團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性與市場(chǎng)前景等要素的權(quán)重。貸時(shí)審查可配置專(zhuān)職審查人和審批人,建立單獨(dú)的審批通道,優(yōu)化審批流程,提高效率。貸后檢查可參考外部合作投資機(jī)構(gòu)掌握的信息,關(guān)注企業(yè)成長(zhǎng)性和后續(xù)融資進(jìn)度,統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求,改進(jìn)專(zhuān)門(mén)考核機(jī)制。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)從長(zhǎng)期收益覆蓋長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的角度,制定科技金融業(yè)務(wù)考核方案,延長(zhǎng)科技信貸人員績(jī)效考核周期,細(xì)化落實(shí)激勵(lì)約束和盡職免責(zé)政策。在科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,經(jīng)內(nèi)部流程認(rèn)定,有充分證據(jù)表明授信部門(mén)和工作人員依法依規(guī)且按照銀行內(nèi)部管理制度勤勉履職的,應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任,包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰等。鼓勵(lì)適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度,小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。

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